Jak zvýšit úroveň poradenské branže
Na úrověň naší branže působí více navzájem provázaných faktorů. Jedním z nich je nastavení bariér vstupu. Ty mohou být finanční, kvalifikační nebo vědomostní. Bohužel, zvýšení registračního poplatku PPZ, ke kterému letos v létě přistoupila ČNB, považuji za kontraproduktivní. Větší potenciál ke zvýšení úrovně nových „poradců“ vidím ve zvýšení požadavků na jejich vědomosti, respektive ve zvýšení náročnosti vstupních testů.Jako příklad uvedu test pro registraci vázaného zástupce.
Způsobilost pracovat s investičními produkty jsem za svou dosavadní kariéru prokazoval v Anglii, Kanadě a před pár týdny (asi už podruhé) v Česku. Takže mohu srovnávat.
Testování pro registraci vázaného zástupce vypadalo následovně:
- dvouhodinová zevrubná prezentace
- test o 18-ti otázkách
- materiály z prezentace k dispozici, stejně tak jako kolegové po stranách, přede mnou i za mnou (ne, že bych je potřeboval)
- obsah (testované vědomosti) triviální, odpovídající oné zevrubné prezentaci
- čas téměř neomezený
- to vše díky organizátorovi bez zájmu o to, co se mezi testovanými děje.
Pro srovnání, „stejné“ testování vypadalo v Kanadě takto:
- pětidenní studium od 9:00 do 16:00
- test o 90-ti otázkách
- bez jakýchkoli pomůcek a kontaktu (i nevinného) s okolím
- obsah (testované vědomosti) zahrnoval i finanční kalkulace
- časový limit 60 minut
- organizátor zastupující regulátora nedostupný jak nedobytná pevnost a ostrý jako břitva.
Pokud by tedy byl zájem zvýšit bariéru vstupu do finančního poradenství, respektive zprostředkování, doporučil bych v úrovni testování vědomostí následující:
- zvýšit náročnost testů vyšším počtem otázek, kratším časovým limitem a zahrnutím komplikovanějšího obsahu,
- zpřísnit dohled nad realizací testů vysláním zástupce regulátora namísto realizací prostřednictvím investičních nebo makléřských společností, které mají zájem o maximální „propustnost“.
Komentáře: 6
Komentovat příspěvek
Komentáře mohou vkládat pouze registrovaní.
Pane Princi za 35 h výuky není nic. Aby to dávalo nějaký smysl, tak tam chybí nejmíň jedna nula.
Nevím, kolik hodin by to mělo být a ni to neposuzuji. Poukazuji na rozdíl mezi 2 a 35 hodinami, a ani ten není podstatou mého příspěvku/problému. Podstatou je zvýšení bariéry vstupu do odvětví prostřednictvím náročnosti a způsobu realizace testu. Kolik času při přípravě na něj adepti stráví není z hlediska regulace relevantní.
Bohužel pane Princi zvýšení bariéry vstupu není zřejmě v zájmů dotčených společností ani v zájmu státu. Proč myslíte, že se odložila novelizace zákona a v ní plánované zastropování provizí u ŽP?
Stále jde přece o peníze a čím míň toho „prodejce“ o produktu ví tím asi pro společnost, jejíž produkty nabízí lépe.
Tomu samozřejmě rozumím, pane Dlouhý. Má to být důvod k mlčení, nesdílení zkušeností, nenavrhování zlepšení? Pokud ano, pak polovina příspěvků na tomto webu nemusí být, měl-li by tu tento web vůbec být, a taky bychom tu mohli skotačit s kožešinou kolem pasu a klackem v ruce…
To je fakt, kolik lidí má opravdu zájem na nějaké kultivaci? Když to hodně přeženu, tak kultivovaně s vysokou odbornou kvalifikací v oblasti pojišťovnictví se jich v ČR uživí tak 500 – 1000 maximálně. To by ovšem znamenalo, že by český trh neuživil zdaleka tolik pojišťoven jako teď. Takže kultivace není vítaná od nikoho kromě těch 500-1000 lidí. Uvítal by jí asi i spotřebitel pojistných produktů, ale ten tomu houby rozumí a nepozná rozdíl na první pohled.
Naštěstí zájem mají už i novináři. Podívejte se na čas přehrání 4:10 a 9:18 v této nahrávce:
http://www.iprima.cz/videoarchiv/197015/2317/all